Роспотребнадзор встал на защиту прав граждан, живущих с ВИЧ
Арбитражный апелляционный суд в Приморском крае рассмотрел жалобу ООО «Росгосстрах». Страховая компания просила пересмотреть решение первой инстанции об отказе признать незаконным предписание приморского управления Роспотребнадзора.
Ведомство в начале 2014 года проверило страховщика и пришло к выводу, что он ущемляет права ВИЧ-инфицированных в части индивидуального страхования от несчастных случаев. В договоре индивидуального страхования с гражданином П. страховая компания сняла с себя обязательства выплаты определённой денежной суммы в случае заболевания СПИДом. Материалами проверки Роспотребнадзор подтвердил факт совершения предприятием административного правонарушения и вручил страховщику предписание об устранении нарушений и наложил штраф размером в 10 тысяч рублей.
Росгосстрах посчитал такое предписание незаконным и обратился в Арбитражный суд Приморского края. Инстанция в августе 2014 г. отказала в удовлетворении требования истца. Тогда страховщик решил оспорить решение и обратился в апелляционный суд. В обоснование своих требований апеллянт указал, что договор не ущемляет права потребителя, а лишь уточняет понятие страхового случая. При этом компания имеет право принимать или не принимать на себя определённые риски.
Судебная коллегия арбитражного апелляционного суда посчитала, что ограничение ответственности страховщика в зависимости от наличия у клиента ВИЧ-инфекции является дискриминацией прав, в связи с чем оставила решение суда первой инстанции без изменения.
Справка из российского законодательства:
Положения статей 961, 963, 964 ГК РФ устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от виновных действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.
Диспозитивность формулировки статьи 964 ГК РФ, непосредственно посвященной основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод, что такие основания сторонами в договоре могут быть предусмотрены. Принцип свободы волеизъявления при заключении договора подразумевает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 30.03.1995 N 38-ФЗ «О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)» (далее – Закон № 38-ФЗ) ВИЧ-инфекция — хроническое заболевание, вызываемое вирусом иммунодефицита человека. Синдром приобретенного иммунодефицита (СПИД) — комплекс вторичных симптомов, вызываемых ВИЧ, характеризующийся присоединением инфекций и развитием полиорганной недостаточности. Следовательно, Закон № 38-ФЗ подлежит применению к спорным правоотношениям.
Статьей 5 Закона № 38-ФЗ установлено, что ВИЧ-инфицированные — граждане Российской Федерации обладают на ее территории всеми правами и свободами и несут обязанности в соответствии с Конституцией Российской Федерации, законодательством Российской Федерации и законодательством субъектов Российской Федерации.
Права и свободы граждан Российской Федерации могут быть ограничены в связи с наличием у них ВИЧ-инфекции только федеральным законом.
При изложенных обстоятельствах, поскольку действующее законодательство не предусматривает такого основания для освобождения страховщика от страховой выплаты, как заболевание СПИДом, включение данного условия в Правила страхования и, соответственно, в договор, не соответствует статье 5 Закона № 38-ФЗ, пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей и является дискриминационным.
Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей в виде наложения административного штрафа на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.
aidslaw.ru Неизлечимый оптимист Я в контакте http://vk.com/a.ezdakov
Сообщение отредактировал Kapitan_Ochevidnost - Пт, 14.11.14, 19:02
Как страховые узнают о диагнозе? Страхователь указывает хронические болезни в какой-то анкете или СК пробивает инфо по мед. учреждениям? Тоже хотела застраховаться по ДМС, но пока не рискнула пойти. Вдруг еще придется диагноз разглашать..
Starskiy, я на работе застрахован, активно пользуюсь ДМС, естественно о диагнозе на работе ни-ни, у нас у девушки возникла проблема с онкологией, страховая как прознала, в этот же день ее отключили от ДМС. Поэтому и при страховании для ипотеки смысла нет, в случае если не дай бог страховая прознает, то все плакали денежки и ничего выплачивать они не будут.
Lexx-2000, Ну так а я что сказал? Да, да. Сволочи. Не хочется уходить из той поликлиники, придется тупо на платной основе, без полиса, может и дешевле выйдет.
А меня вот что интересует,мне каждый год ФСС дает путевки на реабилитацию по травме в Санатории,и соответственно я сдавала анализы на ВИЧ ,когда был" -",проблем не было,а сейчас как?как мне поступать то?где-то читала что санатории не принимают ВИЧ инфицированных,да и как-то не очень хочется диагноз оглашать. Оптимизм — это недостаток информации.Ф.Раневская
А ведь если присмотреться к механизму формирования страхового тарифа, то станет понятно, что исключения из страхования при проведении актуарных расчетов учитываются, так как риск уменьшается. Экономическое обоснование тарифов является документом, на основании которого в том числе выдается лицензия на осуществление страхования. Ведь страховая компания находится под жестким колпаком ЦБ РФ и вынуждена всегда обосновывать применение страховых тарифов. Так что исключения из страхования в виде заболеваний, вызванных вич, незаконным не считаю. Другое дело в России страховщики неправильно толкуют закон и свои же правила страхования. Не является ведь страховыми случаем только заболевания, вызванные вич. Это значит, что если у вас вич, вы застрахованы, но сломали ногу, то страховая обязана оплатить лечение. Но если у вас кандидоз, вызванный низким ИС, то конечно же это не страховой случай. Лучше быть хорошим человеком, ругающимся матом, чем тихой, воспитанной тварью.
Сообщение отредактировал Luchik - Вт, 20.01.15, 11:42
А как же тогда быть с ихними же условиями договора, в котором прописано, что к страхованию не принимаются лица имеющие хронические заболевания? Ведь - вич это хроническое.. Не позволяйте своему языку выписать чек, за который Ваша задница не сможет расплатиться.
Да никак. Нет смысла в системе страхования, из которой у человека есть возможность выйти, пока он здоров, чтобы потом зайти, когда у него появятся хронические заболевания (а они появляются у всех; гипертония, например). Поэтому на добровольных принципах не может возникнуть никаких привлекательных страховых тарифов.
Другое дело – страхование на солидарных началах. Например, работодатель страхует всех своих сотрудников или город страхует всех своих жителей. В таком случае у здоровых членов сообщества нет возможности выйти из системы, чтобы получить материальную компенсацию. В такой форме страхование принимает более привлекательный вид и для больных и для СК.
Starskiy, да это так Достаточно тебе поставить галку в опроснике страховой напротив любого из перечисленных заболеваний, а их там много и страховая тебя не возьмёт
LifeOn, не понял ваш пост. Причем тут омс, терапия и т п. Речь то на об этом. Это и так понятно. Речь о том, что страховщики включают лечение заболеваний для вич инфицированных в исключение из дмс. Но такое лечение может быть в системе дмс , но тарифы в этом случае будут значительно выше, так как выше риск. Лучше быть хорошим человеком, ругающимся матом, чем тихой, воспитанной тварью.
LifeOn, Это только в отношении вич и терапии вич. Согласен. Но не забывайте что при вич может возникнуть и другие заболевания . Лучше быть хорошим человеком, ругающимся матом, чем тихой, воспитанной тварью.
У меня полис ДМС от работы уже 2 раз . Компания заключает договор со страховой компанией сроком на год . Первым так и не воспользовалась ,а со вторым не так давно посетила лечебное учреждение . Для начала ознакомилась с содержимым самого договора со СК ,выделила для себя несколько плюсов : 1) Внушительный список мед.учреждений ,среди которых поликлиника Минэкономразвития , №1РАН, НМХЦ им.Н.А.Пирогова Минздрава России и т.д. 2) Скорая мед.помощь 24 ч. 7 дней в неделю неограниченное кол-во в России и 1 раз .за рубежом (тттт)для этого нужно связаться с оператором ,указанным на полисе .2)Объем услуг ,представляемых застрахованным . Для себя я выбрала частную клинику ,которая оказалась ближе к моему дому в р-не Таганки . Первоначально зашла на сайт ,уточнила смогут ли они меня принять по полису ДМС ,на что мне ответили ,что я есть в их базе и любезно пригласили посетить их клинику . Мое первое обращение было связано с ангиной в начале декабря ,до начала терапии . В клинике мне дали заполнить анкету ,что заняло 5-10 мин. В основном это касалось обработки персональных данных ,на которое я сразу же дала согласие , внесла паспортные данные и тел. контакта ,а вот перечень заболеваний ,по которым не будет действовать полис я там не увидела . А вот уже с терапевтом мы обсуждали мое состояние и мои хронические заболевания , о ВИЧ я конечно умолчала . Сдала анализы ,выслушав рекомендации врача ,ушла лечить свое горло . А при повторном посещении спросила у врача могу ли я пройти УЗИ почек и брюшной полости .( Мне это нужно было для предоставления в СЦ ,т.к на тот момент решался вопрос о назначении терапии и мой врач просила меня на следующий прием привезти результаты УЗИ ). Конечно врач поинтересовался для чего мне это нужно , а я сослалась на то ,что мой ревматолог просил сделать УЗИ для подбора базисного препарата ,(ложь во благо ) На что он сначала сказал ,что по договору я могу пройти только 1 раз УЗИ ,но... он охотно пошел мне навстречу и выписал направление на 2 процедуры ,добавив ,что я воспитанная и " не наглая " ,имея ввиду тех пациентов ,которые приходят на прием к врачам и только и просят им назначить те или иные процедуры ,мотивируя это тем что ВЫ ДОЛЖНЫ ... Что хочу сказать ,мне понравился сервис и сама клиника ,отношение врачей ,ну и то что не нужно мотаться через всю Москву , кто живет в этом славном городе и приезжает часто ,поймет меня ...Планирую в скором времени поменять работу и теперь при собеседовании с работодателем обязательным пунктом для меня будет вопрос о ДМС . P.S. Про минусы писать не стала ,это исключения по программе ДМС и это список заболеваний являющимися не страховыми случаями ,так вот там есть ВИЧ и онкология . Внимательно читайте все договора и берегите своё здоровье !!!
Starskiy, У тебя на работе узнали о статусе, из-за отказа страховой?? Я жутко боюсь что узнают у нас страхуют всех кто работает больше года, автоматом.
)
) На что он сначала сказал ,что по договору я могу пройти только 1 раз УЗИ ,но... он охотно пошел мне навстречу и выписал направление на 2 процедуры ,добавив ,что я воспитанная и " не наглая " ,имея ввиду тех пациентов ,которые приходят на прием к врачам и только и просят им назначить те или иные процедуры ,мотивируя это тем что ВЫ ДОЛЖНЫ ... Что хочу сказать ,мне понравился сервис и сама клиника ,отношение врачей ,ну и то что не нужно мотаться через всю Москву , кто живет в этом славном городе и приезжает часто ,поймет меня ...Планирую в скором времени поменять работу и теперь при собеседовании с работодателем обязательным пунктом для меня будет вопрос о ДМС . 
